В жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, когда срочно нужны деньги. И, увы, не всегда близкие и друзья располагают нужной суммой, чтобы одолжить деньги. Поэтому иногда единственным решением становится оформление кредита. Далее перед будущим заемщиком стоит задача выбрать, в какую организацию обратиться: в банк или МФО. Обе компании предоставляют услуги кредитования. Но в каждой из них есть свои «подводные камни». В этой статье мы подробно разберем, как и где лучше взять кредит наличными в Украине.Услуга взятия наличных в кредит стала востребованной. Люди чаще обращаются за денежным капиталом в специальные организации. Последние, в свою очередь, пытаются удовлетворить возросший спрос.

*Сравнение предоставления кредитов в банках и МФО в Украине.

МФОБанк
Сумма кредита 100 – 20000 грндо 500000 грн
Срок займа 1 – 30 днейдо 5 лет
Необходимые документыПаспорт, ИННПаспорт, ИНН, справка о доходах, пр. выписки.
Форма выдачиНаличными, на картуНаличными, на карту
Процентная ставка1,5% – 2% в день~9% в год

*Указаны средние значения

Где взять кредит наличными?

Банки и микрофинансовые организации – это две самые популярные структуры в Украине, выдающие наличные в кредит своим клиентам. Каждая из этих организаций выдает деньги на определенных условиях. Конечно, главная их цель – заработать на комиссии и процентных ставках. И, тем не менее, для заемщика это отличный способ получить деньги, когда они срочно нужны.

Предлагаем вам ознакомиться с рейтингом самых популярных банков Украины:

  • А-Банк;
  • ОТП-Банк;
  • Кредит Агриколь;
  • Укрсиббанк и другие.

Каждая компания в данном рейтинге определяет свои проценты и условия выдачи наличных, которые обязательно должны быть прописаны в официальном договоре между заемщиком и кредитором.

кредит наличными в украине

Чтобы взять кредит в любом из представленных банков вам понадобится собрать определенный пакет документов, а также предоставить поручителей.

Что касается МФО, здесь также можно получить наличные на любые цели. Абсолютное большинство таких кредитных компаний – частные, и они сами определяют сроки погашения, процентную ставку и другие условия для своих клиентов. Некоторые такие организации даже предлагают оформить кредит наличными онлайн, просто заполнив заявку на сайте компании.

Кредиты наличными требуются многим людям, что объясняет высокий спрос на них. Рассматриваемая услуга характеризуется следующими достоинствами:

  • заявки рассматриваются быстро;
  • не требуется большой перечень документов (лишь паспорт, справка о доходах и идентификационный код);
  • отсутствует необходимость в поручителях и залоге;
  • взять кредит наличкой можно для разных целей, поскольку обычно не интересуются намерениями;
  • предоставляется несколько вариантов погашения без штрафных санкций;
  • выдают большие суммы, которые варьирует в пределах 5-500 тысяч гривен;
  • многие учреждения отличаются гибкой системой скидок и бонусов, которые в дальнейшем дают возможность сэкономить на новых займах.

Оформляются ссуды преимущественно для:

  • покупки бытовой техники и мебели;
  • выполнения ремонта, оплаты образования либо лечения;
  • рефинансирования займов, которые были взяты в других финучерждениях.

Все кредитные организации можно разделить на 2 вида: банковские и микрофинансовые. Условия предоставления у них отличаются, поэтому при желании взять кредит, стоит ознакомиться с ними. Это позволит остановить выбор на самом выгодном предложении.

Что выбрать: банк или МФО?

Банковские и микрофинансовые компании – популярные виды организаций, которые выдают денежные средства физическим и юридическим лицам. Их деятельность регулируется действующим законодательством страны. Чтобы определиться, что выбрать: кредит в банках или микрофинансовой фирме, следует учесть достоинства и недостатки этих двух компаний. Каждая из них имеет определенные особенности.

К преимуществам кредитного банка относится:

  • надёжность;
  • более низкие процентные ставки;
  • предоставляются различные услуги, среди которых карты, потребительские займы, под имущественный залог и др.;
  • более надежные. Считается, что украинская система банков является одной из самых лучших;
  • процентная ставка ниже;
  • довольно широкий перечень кредитных услуг;

Отрицательной стороной считается длительность оформления кредита. Также, без поручителя вероятность получения займа снижается. Человек должен подходить по ряду параметров, иметь положительную кредитную историю.

Минусы банковской системы кредитования:

  1. Без поручителя вы вряд ли сможете оформить кредит.
  2. Вы не сможете получить ссуду, если не имеете официального трудоустройства.
  3. Необходимо собрать большой пакет документов.
  4. Сам процесс оформления занимает довольно много времени.
  5. Банки тщательно проверяют кредитную историю и репутацию заемщика.

Плюсами микрофинансовых организаций предстаёт следующее:

  • предоставляются кредиты наличными онлайн;
  • меньше проверки к заемщику, включая его кредитную историю (минимальные требования к лицам);
  • при оформлении понадобится минимальный пакет документов;
  • продолжительность оформления микрозайма занимает 15 минут;
  • взять кредит наличкой можно быстро, не испытывая каких-либо сложностей;

К недостаткам микрофинансовой организации относится высокая процентная ставка и ограниченные условия по выплатам. Такие фирмы выдают ссуды небольшого размера и на сравнительно короткий срок.

Основные различия заключаются в следующих особенностях:

  1. Банк отличается завышенными требованиями к клиенту: хорошая кредитная история, возраст старше 24 лет, официальное трудоустройство, где рекомендуемый стаж работы более 6 лет. В МФО получить деньги в кредит можно и в 18 лет.
  2. Оперативность выдачи. Когда деньги требуются срочно, обращайтесь в микрофинансовую фирму, поскольку в банке даже при минимальной сумме процесс занимает более 2 часов.
  3. График работы. Некоторые компании открыты круглосуточно и по выходным дням.
  4. Предоставляемая сумма в банке обычно выше, так как невыгодны маленькие займы. В микрофинансовых фирмах можно взять и 500 гривен.

Итак, сравнивая положительные и слабые стороны данных финансовых компаний, на первый взгляд может показаться, что недостатков у МФО значительно меньше. Однако они довольно существенные. Что же делать? Где взять деньги в кредит на максимально выгодных условиях?

Как правильно выбрать место, где брать кредит?

Чтобы окончательно определиться с местом, ответьте себе на следующие вопросы:

  1. Как быстро вам необходимо получить деньги?
  2. Насколько большая сумма вам необходима?
  3. За какой период вы планируете полностью погасить кредит?

Но, если же вы планируете брать довольно крупный кредит, на погашение которого может уйти до нескольких лет, лучше обратиться в банк. Ведь, большую сумму в микрофинансовой организации вы получить не сможете. Кроме того, в банке процентная ставка, а значит, и переплата будет ниже. Выбор финучреждения зависит от Ваших нужд и возможностей. Останавливать выбор на банке стоит в ситуациях, когда:

  • требуется внушительная сумма;
  • нужен финансовый капитал для бизнеса;
  • стремитесь ежедневно пользоваться полученными деньгами;
  • история заёмщика положительна.

С другой стороны, какая бы сумма займа не была, вам не подойдет банк, если у вас испорченная кредитная история или же у вас нет официального трудоустройства, так как вы можете только потерять время, не получив положительного решения.

Собственно, эти критерии, как правило, играют главную роль при выборе между банком и МФО. Итак, если деньги вам нужны срочно, и это будет небольшой займ, который вы планируете погасить всего за несколько месяцев, вам вполне подойдет МФО.

Микрофинансовая фирма подойдёт, когда:

  • возникла потребность в небольшом займе;
  • необходимо срочно получить деньги;
  • требуются финансы только до зарплаты;
  • отсутствуют поручители;
  • нет официального места работы.

Рекомендуется выполнить несколько действий перед тем, как обратиться в определенную финансовую компанию:

  1. Нужно проверить кредитный рейтинг, которым руководствуются при выдаче займов. Сделать это можно на различных ресурсах. Рейтинг позволит определить шансы на получение налички в Украине.
  2. Прочтите отзывы, которые позволяют примерно оценить, как действует фирма в отношении клиентов.
  3. Сравните предложения на рынке. Изучение авторитетных рейтингов финансовых учреждений поможет отобрать 3-5 самых выгодных.
  4. Определитесь с оптимальной суммой займа. Лучший вариант, когда человек ежемесячно отдаёт до 40% заработной платы. Если долговая нагрузка превышает 60%, человеку наверняка откажут.
  5. Рассчитайте дату выплат, чтобы избежать просрочек. Заметьте, что задолженность даже в 1 день отрицательно повлияет на репутацию. В некоторых фирмах за каждый день неуплаты начисляют штраф до 2% от размера ссуды.
  6. Ищите акции, что преимущественно касается случаев, когда человек берёт займ в МФО.

Учитывая перечисленные рекомендации, Вы сможете выбрать лучшее финансовое учреждение для наличных в кредит. Рекомендуется остерегаться сказочных предложений, поскольку низкая цена часто сопровождается подвохом. Такие ссуды обычно сопровождаются высокой комиссией. Стоит напрямую обращаться в проверенную организацию.

Как получить кредит в банке?

кредит наличнымиНе каждый человек может рассчитывать на получение ссуды в банке. Здесь предусмотрен жесткий отбор заёмщиков. Преимущественно займы выдают людям старше 25 лет. Банк требует, чтобы человек работал. Официально или неофициально – это играет второстепенную роль. В первом случае шансы получения денег возрастают.

Ещё одним требованием является положительная характеристика заёмщика. Заметьте, что в ней отражаются задержки по выплатам не только в этом, но и других учреждениях.

Чтобы получить кредит в Украине нужно обратиться в ближайшее отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН. В некоторых случаях может требоваться справка с места работы, справка о доходах, свидетельство о праве на недвижимость и другое. Менеджер заключит договор, который важно внимательно прочесть. В контракте могут содержаться различные подводные камни.

После заключения договора проходит примерно час, после чего одобряют либо отклоняют ссуду. Деньги клиент получает через кассу либо на карту. Человек может взять средства на обучение, на бизнес, под залог имущества и др.

Итак, вы определились с кредитным банком, где планируете взять ссуду. Какие шаги дальше нужно предпринять?

  1. Вы приходите в отделение финансовой организации, обращаетесь к менеджеру и оставляете заявку на получение займа с обязательным указанием цели, на которую вам потребовались деньги.
  2. Менеджер просит вас заполнить заявление в письменной форме.
  3. Желательно, чтобы у вас на руках был необходимый пакет документов (паспорт, справка с места работы, справка о доходах, ИНН, свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписка из банка о наличии депозита (если таковой у вас имеется). Полный перечень лучше предварительно узнать у сотрудника банка).
  4. Далее вас попросят предоставить данные лица, которое может выступить вашим поручителем.
  5. Последний шаг – проверка, которая может занять от нескольких часов до нескольких дней.

При положительном решении вам поступит звонок или придет сообщение от финансовой компании об одобрении поданной вами заявки. Тогда вы сможете явиться в офис банка для получения денег.

Как получить кредит в МФО?

Оформить кредит наличными в микрофинансовой организации гораздо проще и быстрее, нежели в банке. Обычно, процедура одобрения заявки и выдачи денег занимает около 15-20 минут. При этом, вам не понадобится собирать такой большой пакет документов. Для МФО достаточно будет только вашего паспорта и ИНН. Также здесь не попросят данные лица, выступающего вашим поручителем. Итак, как получить займ в МФО?

  1. Вы приходите в организацию и сообщаете менеджеру, что хотите получить определенную сумму.
  2. Предоставляете сотруднику указанные документы.
  3. Заполняете заявление.
  4. Ждете одобрение заявки.

Стоит отметить, что в МФО кредит могут получить не только официально трудоустроенные граждане, но также студенты, безработные и пенсионеры. Здесь не нужно будет предоставлять справку о доходах, однако помните, что и процентная ставка в МФО несколько выше, чем в банках.

Отметим также, что в МФО можно взять онлайн кредит. Вы можете оставить заявку на сайте выбранной вами организации, указав необходимую сумму кредита, цель, на которую вы собираетесь потратить деньги, а также паспортные данные и ИНН. Здесь же вы указываете адрес электронной почты и контактный номер телефона. Как только вашу заявку одобрят, вам придет сообщение. Деньги вы сможете получить на карту своего банка или же прийти в офис и получить наличные.

Получить займ в микрофинансовой компании несложно. Совершеннолетний гражданин должен при себе иметь удостоверение личности и ИНН. В МФО проверяют заёмщиков, однако к ним относятся лояльнее. При плохой кредитной характеристике, при отсутствии стабильного заработка и официального трудоустройства имеется возможность получить ссуду. Займы предоставляются студентам, пенсионерам и женщинам в декрете.

Согласно статистическим данным, деньги часто получают:

  • люди в возрасте 21-45 лет;
  • лица с высшим либо неполным высшим образованием;
  • люди, имеющие средний уровень дохода.

Часто за микрозаймами обращаются тогда, когда заработную плату выдают частично либо полностью в обход уплаты налогов. Такие сотрудники не могут обратиться за деньгами в банк. Для них единственным вариантом предстаёт МФО. Особенностью данных учреждений является предоставление займа:

  • без поручителей;
  • без справки о зарплате;
  • при испорченной кредитной характеристике;
  • до зарплаты;
  • пенсионерам;
  • студентам;
  • без официального дохода.

Недостатком МФО считаются достаточно «скромные» суммы кредитования. Получить деньги до 500000 гривен можно только в банковском подразделении. В нём оформить кредит наличными можно на продолжительное время. Максимальные размеры займов в микрофинансовых компаниях достигает 100 тысяч.

Заметьте, что ставка зависит от многочисленных параметров. Играет роль размер и срок займа, характеристика заёмщика, его возраст, отношение с компанией.

Итоги

Итак, кредит в Украине можно оформить в банке или в МФО. Чтобы определиться с финансовой организацией, взвесьте все «за» и «против». Обязательно посмотрите рейтинг самых надежных компаний, оказывающих услуги кредитования. Ознакомьтесь с отзывами, из которых вы сможете понять, как сотрудники и администрация ведет себя с заемщиками, какие условия предлагают и так далее. Также перед оформлением кредита рекомендуется рассчитать дату выплат, например, чтобы она совпадала, а лучше была на пару дней позже вашей зарплаты. Так вы сможете уберечь себя от просрочек.

Швидко Гроши
Оценка 0,0
0 из 5 звёзд (основано на 0 отзывах)
1-й кредит

2%

600 - 10000 грн

7-14 дней

Повторный

2%

до 20000 грн

7-14 дней

  • 💵 Наличными
  • 💳 На карту
  • 🕒 до 20 минут
  • ⌚ Круглосуточно
vasha-gotivochka
Оценка 0,0
0 из 5 звёзд (основано на 0 отзывах)
1-й кредит

0,01%

200 - 9000 грн

1 - 16 дней

Повторный

2%

до 9000 грн

1 - 16 дней

  • 0️⃣ Первый кредит 0%
  • 💳 На карту
  • 💵 Наличными
  • 🕒 до 15 минут
  • ⌚ Круглосуточно
credit-plus
Оценка 0,0
0 из 5 звёзд (основано на 0 отзывах)
1-й кредит

0,01%

500 - 10000 грн

3 - 30 дней

Повторный

1,9%

до 15000 грн

3-30 дней

  • 0️⃣ Первый кредит 0%
  • 💵 Наличными
  • 💳 На карту
  • 🕒 до 15 минут
  • ⌚ Круглосуточно
kf-ua
Оценка 0,0
0 из 5 звёзд (основано на 0 отзывах)
1-й кредит

0,1%

500 - 5000 грн

15 - 21 дней

Повторный

1,8%

до 15000 грн

15 - 21 дней

  • 0️⃣ Первый кредит 0%
  • 💵 Наличными
  • 💳 На карту
  • 🕒 до 15 минут
  • ⌚ Круглосуточно

Добавить комментарий